Nuevos cambios a los préstamos y programa de la SBA para las pequeñas empresas: Lo que necesita saber

• Tiempos de procesamientos de préstamos más simplificados para productos de la SBA.
• Las verificaciones de antecedentes y fraudes que antes eran realizadas por prestamistas ahora serán realizadas por la SBA.
• Ya no se requiere colateral para préstamos igual o inferiores a $50,000, pero las garantías personales todavía son válidas. 
• La SBA ahora proporcionará puntajes FICO para pequeñas empresas en todos los préstamos 7(a) inferiores a $500,000, excepto para unos pocos préstamos específicos. Anteriormente, el prestamista tenía que proporcionar esos puntajes.
• Aseguramiento simplificado para préstamos de $500,000 o menos, un incremento de cifra la cifra anterior que era $350,000.
• Los prestamistas ahora pueden cobrar hasta $2,500 en tarifas de originación. Anteriormente, los prestamistas no podían cobrar tarifas de originación. 
• Un cambio reciente también permite que los propietarios de pequeñas empresas que solicitaron préstamos con la SBA puedan vender una porción de su empresa, la cual puede ser una buena forma para alguien que aspire a ser empresario inicie su camino de emprendimiento y aprenda al lado de empresarios experimentados.

Acceda a los Estándares de Procedimientos Operativos (SOP por sus siglas en inglés) a continuación. 

Programas de préstamos para prestamistas y empresas de desarrollo

SOP 50 10 contiene las políticas y procedimientos de la SBA que rigen los programas de préstamos 7(a) y 504.

Requisitos de participación del prestamista

SOP 50 56 1 define los criterios para convertirse en prestamista de la SBA; tipos de autoridad delegada; una breve descripción general de cómo la SBA lleva a cabo la supervisión de los prestamistas de la SBA; procesos para informes de préstamos, transacciones del mercado secundario, transferencias de préstamos y titulizaciones.

7(a) Administración y liquidación de préstamos

SOP 5A comenzará a aceptar el Paquete de Compra Universal (UPP), que agilizará el proceso para que los prestamistas soliciten a la SBA que cumpla con las garantías de préstamos, y la SBA introducirá nuevas funciones en E-TRAN, la plataforma en línea de la SBA utilizada por los prestamistas para cargar solicitudes de préstamos.

Puede revisar los cambios completos aquí.

Cambios al Programa de Préstamos por Desastre de la SBA

Con desastres naturales ocurriendo más frecuentemente en toda la nación, las pequeñas empresas están siendo más afectadas por el cambio climático y están perdiendo sus hogares y negocios. Siga leyendo a continuación para saber cómo los propietarios de pequeñas empresas afectadas por eventos como terremotos, inundaciones, incendios, huracanes y tornados se beneficiarán de cambios en los programas de préstamos por desastres.

Dentro de los cambios más notables están:

• Los límites de los préstamos para cubrir el costo de la pérdida de bienes personales, incluyendo ropa, muebles, electrodomésticos, automóviles y más para préstamos por desastre de vivienda también aumentarán de $40,000 a $100,000. Esto se aplica a las personas afectadas por desastres naturales, incluyendo los propietarios de pequeñas empresas.
• Para ayudar a los sobrevivientes de desastres a reconstruir y a recuperarse, la SBA ahora está proporcionando un periodo de repago aplazado en el pago inicial. Esto extenderá el primer pago de cinco a doce meses para todos los préstamos de desastre.
• Además del periodo de repago aplazado del pago inicial, todos los préstamos por desastres no acumularán interés durante los primeros doce meses del desembolso inicial.
• La SBA también aclarará los requisitos de colateral para los préstamos por desastre para determinar mejor qué préstamos tendrán gravámenes generales sobre los activos comerciales.
• Los propietarios de viviendas, no sólo los propietarios de negocios, verán un aumento en los límites de préstamos para cubrir los costos de reparaciones o reemplazos de viviendas, malversación de contratistas, refinanciamiento y mitigación para residencias principales, de $200,000 a $500,000.
• Para solicitudes de apelación o reconsideración de préstamos por desastre, la SBA no solicitará estados financieros, ya que cada solicitante de préstamo ya proporciona dichos estados financieros al momento de la solicitud del préstamo.
• La SBA ahora ampliará la elegibilidad de préstamos por desastre a cooperativas de consumidores o de marketing, lo que alinea los préstamos por desastre con los programas de préstamos comerciales 7(a) y 504 de la SBA y permite a estas cooperativas solicitar el Préstamo por Desastre para Daños Económicos (EIDL) y los programas de Préstamos Económico para Reservistas Militares por Desastre (MREIDL).

Puede revisar los cambios completos aquí.

Cambios de Requisitos de Elegibilidad del Programa 8(a) de la SBA

Como resultado de la pandemia COVID-19, la SBA había puesto una moratoria sobre el Requisito de Lugar de Negocios de Buena Fé en el Programa de Desarrollo Comercial 8(a) en el 2021. Esto significaba que los participantes en el Programa de Desarrollo Comercial 8(a) podían saltarse el requisito de tener un establecimiento físico en una ubicación en particular para poder recibir contratos de construcción. Ahora, la SBA está extendiendo ese moratorio hasta el 30 de septiembre de 2024 para permitir que las empresas pequeñas y perjudicadas puedan continuar abriendo, operando y creciendo sus negocios.

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